关键词 高校贫困生 资助体系 良性
1 当前高校贫困生资助体系的主要矛盾与问题
1.1 资助资源的供给不足与需求不断增加的矛盾
高校招生制度的改革与国家财政投入的不足，是贫困学生资助困难的客观背景。长期以来我国实行计划 经济 ，大学生上学由国家包揽一切，这使国家财力不堪重负，也使高等学校失去活力，而且国家在 发展 高等 教育 的同时，对其投入实际上却无增长。这样，在教育资源和入学率不能满足人们需求的情况下，收费也就成了高校筹措教育经费的重要渠道。于是相继出台的高等教育收费政策，同时明示高等教育属非义务教育，学生就学应当按照国家规定缴纳学费。从此，国家对教育投入中改变了原来一直延用的完全福利型教育模式，老百姓接受教育也要承担相应的教育费用。然而交费上学，对于家庭经济困难学生要完成大学学业又是谈何容易。这就是说，国家政策职能的转变，加大了贫困生的经济困难，这就是当前高校贫困生资助难问题的客观背景。随着我国高等教育大众化的推进，在校学生规模进一步增加，贫困生数量会越来越多，需要的资助资源越来越大。尤其在国家助学贷款实施受阻的情况下，供给和需求的矛盾愈加突出。
1.2 银行缺乏贷款助学的积极性，严重制约了贫困生资助问题的解决
自从1999年 中国 人民银行发布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，允许银行开展助学贷款业务以来，助学贷款开始成为解决学生入学困难的主要方式。但对于商业银行而言，助学贷款属于政策性贷款，政府虽然给予财政贴息、免交营业税、呆坏账核销等政策上的支持，但国家助学贷款的资金均由银行自行筹措，还贷风险由银行承担。再说，国家助学贷款笔数多、金额小，相对经营成本过高，贷后无相应管理办法。这样一来，在银行内部形成一种保守意见，认为开办此项业务只有 社会 效益而没有经济效益，银行执行国家法定利率，利润很难保证。但对于国家助学贷款，商业银行又不能不贷，因而表现被动应付，在办理贷款中能拖则拖，能不贷的则不贷，有的甚至出现了停贷现象。
1.3 学校对贫困生资助工作不到位，乃是目前资助工作的关键性问题
一些高校没有把解决好贫困家庭学生的困难问题摆在突出的位置，人力、物力、财力投入不足，政策宣传力度不够，以致不少贫困生对资助政策不了解，凑不齐学费上不了学。再则，学校在资助经费使用上也存在不规范情况。有的学校未能按照教育部、财政部规定，从学费收入中计提10％的学生专项经费足额使用在学生身上，甚至出现挤用学生经费的现象。
1.4 少数学生接受助学贷款后缺乏还贷诚信意识，对国家助学贷款造成负面 影响
从2000年起正式启动国家助学贷款后，尽管在国家统一管理下，学校、 金融 、社会的大力支持配合，效果显著，但还贷状况却不尽人意，部分学生到了还贷期限后却迟迟不还，有的毕业后就不知去向，有的虽然留下了第一个工作单位的联系方式，但“跳槽”后就杳如黄鹤，逃避还贷，这就人为地把风险转嫁到银行头上，使贷款银行失去信心。
2 良性高校资助体系的建立
2.1 政府与银行要加强政策调控，既要资助又要避险
(1)适当降低资助额，扩大资助面，调整国家奖学金以及西部开发助学工程的资助力度和资助方式。受助学生应通过不同方式承担偿还义务。比如与当前毕业生就业的政策导向相结合，以协议的形式要求受助学生毕业后先到西部地区、基层单位或其他国家急需人才的地方工作若干时间，作为对资助的补偿。更重要的是消除了申请助学贷款贫困生的攀比心理，增强还贷的自觉性。
(2)强化助学贷款清还督办功能，建立国家助学贷款偿还督办基金。银行会同高校组成还贷督办联合机构，对于具备偿还能力的毕业生要不惜花费精力督促其按约偿还，打消部分学生拖欠贷款或一贷了之的侥幸心理。完善高校受助毕业生个人信用体系，对恶意违约拒还贷款的毕业生要在媒体披露，公布违约学生的姓名、入学前家庭住址、毕业学校、毕业后的就业单位、身份证号码和拖欠贷款本息金额等。建立借款学生网上查询系统，开展助学贷款网上追款业务，对违约学生在网上发布信息。形成强有力的还贷约束机制，并以此教育获贷贫困生提高信用意识。
(3)适当延长还贷期限。当前毕业生就业难已经成为普遍的社会问题，家庭贫困的大学生就业更难，即使就业也很难获得高薪水。另外，多数贫困学生的家庭都在学生上学期间形成债务，他们毕业后又正是恋爱、结婚的年龄，所以就业的前几年经济负担最重，要求他们毕业后几年内偿还贷款是不切实际的。推迟还贷期，有利于减缓还贷压力，提高回收率。
(4)建立国家助学贷款风险基金。作为银行来说，担心学生不能按期还贷是正常的。客观上，由于种种原因部分学生不能还贷也是难免的，如学生未完成学业或毕业后长期失业等。因此，在完善资助体系的过程中应主要通过国家和学校共同投资建立助学贷款风险基金，以减轻银行压力，促进助学贷款的可持续进行。
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