中国加入WTO之后履行银行业开放的承诺，把“先改革、再开放”的政策预期转变为“无论改不改革，银行业都要开放”，让国内银行面对“或者改革、或者出局”的选择，迫使银行内部人才真正开始考虑自身的改革问题，银行的改革才真正开始启动，也才开始触及到银行治理结构等制度层面的问题。无可否认，加入WTO之后的几年是国有银行改革最快的时期。这是被开放逼出来的。
尽管在过去的几年银行改革推进得迅速，但是国人还是应该清醒地认识到：国有银行改革才刚刚启动，现在仍然任重道远。从银行治理结构层面来说，国有银行刚刚从国有独资转变为“一股独大”。研究国有企业的时候一股独大经常被当成弊端，但是研究国有银行的时候，为了某种被偷换了概念的“金融安全”或者某种说不清、道不明的“国家利益”，“一股独大”竟然被当成一个可以被容忍的弊端，甚至根本没有被当作弊端。
当然，中国银行业的改革取得了一些成绩，这些成绩反映在银行的经营业绩里。但是中国银行业前所未有过的利润增长主要是因为中国经济刚刚经历了前所未有的持续的高增长时期。不要被眼前的业绩蒙蔽了眼睛，忽视了那些依然没有解决的制度层面的问题。若不充分利用业绩增长带来的改革机会，待到经济繁荣期过去、银行增长乏力、机制问题充分暴露的时候，改革的最佳时机已经错过。恐怕哭都来不及。
所以，作为当前的政策选择，早一点改革比晚一点改革好，早一点开放比晚一点开放好。政府应该担心的是银行没有改革自己的动力，而不是限制银行进一步改革。
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